苹果Apple Pay：改变世界却无法改变中国

10月17日，苹果iPhone6正式在中国内地市场发售，不过，被苹果掌门人蒂姆·库克称为“将改变我们支付方式”的Apple Pay服务，并未同期向中国内地用户开放。

日前，有消息人士表示，苹果正与中国银联等多方展开谈判。

“Apple Pay做的是工具，没有做支付服务本身，银联是做跨行结算服务，双方应该不存在冲突，只是谈一个利益共享的模式。”北京握奇数据系统有限公司副总经理张楚昨日接受记者采访时表示。

苹果抢滩NFC支付

根据苹果介绍，iPhone6中的Apple Pay功能借助近场通信(NFC)天线，无需打开应用程序或激活显示屏，只需让iPhone靠近非接触式感应器，同时将手指放在指纹识别器TouchID上，就可完成店内支付。

苹果称，Apple Pay的支付信息存储在iPhone内部芯片上，不会和商家共享，也不会随着支付传递出去。准确来讲，Apple Pay基于指纹、NFC、Token等技术实现，核心是NFC近场通信技术。

目前，苹果已与美国主要银行达成合作，在美国已取得超过220000家商店支持。

目前，各大手机厂商纷纷抢滩NFC市场。不久前，三星公司发布的旗舰手机Note 4也支持NFC+指纹支付。Google同样在布局移动支付，在经历了并不成功的Google Wallet之后，基于HCE和Token令牌的产品是其发展重点。国内厂商华为日前发布旗舰手机Mate 7，也与支付宝合作支持指纹支付。银联、运营商、第三方支付机构等玩家也一直在积极布局移动支付。

虽然NFC移动支付有可能成为未来的发展趋势，不过NFC技术发明十多年来却并未发展起来，尽管运营商、终端厂商均作出多种尝试，但目前这种支付技术还只是其他三方支付的补充。根据Gartner预测，今年底，NFC支付的金额将达到82亿美元，但是在移动支付中的比例也仅有2.5%。

“苹果具有其他公司没有的整合能力，既做芯片，又做手机本身，还运营自己的商店，产业链里面很多公司都想要苹果的用户群。苹果来做NFC，对NFC应该是重大利好。”张楚说。

各方利益难协调

根据张楚介绍，移动支付技术有不同分支，通过区分安全模块(SE)、非接触功能模块(CLF)以及天线所在位置，至少有三种方案，“第一种全手机NFC方案，是将SE、CLF以及天线都放在手机上，这种方案和SIM卡无关。第二种SWP方案，是将SE放在了SIM卡上，而CLF和天线都放在手机上。第三种双界面卡方案，则是把SE和CLF都放在卡片上，天线可以和卡片连接不改动手机，或者是手机仅做一个天线与SIM卡相连”。

不过虽然三者在技术上没有本质差别，但体现了移动支付价值链上不同参与者的核心利益。

在第一种模式下，只要苹果、三星这种手机厂商凭借它的品牌号召力，吸引用户大量拥有NFC手机，并和应用提供商充分合作，就可以直接进行“个人化”和“发卡”，完全绕开移动运营商。

“可以说，该方案最直接地体现了设备提供商，特别是终端厂商的核心利益，没有考虑移动运营商的利益，甚至是利用移动运营商的用户群开展自己的应用。这是众多厂商希望把移动运营商仅仅当作网络(通道)提供者的企图之一。这也是移动运营商反对全手机NFC的主要原因。所以，尽管传统NFC的技术在N年前就完全成熟，也进行了多年的推广，但在真正商用可以说毫无建树，其根本原因就在于此运营商的杯葛。”张楚表示。

不过，运营商看好的SWP-NFC实现方式，也并不被终端厂商看好。

“无论何种技术，最终能够把握住消费者支付需求的玩家，将可能笑到最后。”张楚说。